我眼中的新华保险作文【一】
其实，我只是新华书店的一名临时员工，进店时间也才四个月，但在我的内心深处，却有解不开的新华情结 。
十二年前，高考落榜的我让父亲黯然神伤。为了让我跳出农门，他不顾家里债台高筑，硬是借钱为我买了个城镇户口，又东奔西走，托人帮我招了工。当昔日的同窗好友还在为挤高考的独木桥而挑灯磨剑时，我却在人家羡慕的眼神中捧上了“铁饭碗”。那段时间，我满足得近乎陶醉。然而好景不长，在市场经济在潮的冲击下，我所在的单位几乎于一夜之间土崩瓦解。我下岗了，就回到了乡下，每月只去一趟县城，到单位领取120元的生活费。从此，失落与苦闷的阴霾就笼罩在我心头挥之不去。
那天上午，初春的风中还裹着浓浓的寒意。我从单位领到生活费出来，瑟缩着身子踯躅在县城的街头。想到回去的那趟班车还要三个多小时才发车，我就信步来到新华书店，想用看书来打发这段漫长的时间。走进书店大门，一股暖流随着书本油墨的清香扑面而来。书店里的人真多，但听不到一丝嘈杂的声响。工作人员忙而不乱，脸上都洋溢着真诚的笑意，让人有如沐春风之感。我挑了本《平凡的世界》找个空地坐下来翻阅，看完内容提要，就被主人公自强不息的精神所感染，不觉如饥似渴地往下读。待我回过神来，发现店内只有我一个顾客了，工作人员正在收拾书本、打扫地面，准备下班呢。我赶紧站起来，买下这本《平凡的世界》走出新华书店的.大门。
街上已是暮色苍茫，错过了回家的班车，我只得到一位远房亲戚家借宿。这晚我彻夜无眠，令我心潮澎湃的，有小说中坚韧不拔的主人公，也有书店内与外界截然不同的气息。高尔基说“书籍是人类进步的阶梯”，如果能去新华书店上班，一边侍弄店内的“阶梯”，一边借着阶梯努力使自己站得更高些、看得更远些，那当是人生最美的事了吧?我的新华情结由此而生。
此后，只要有机会去县城，我就一定会进新华书店坐坐，就带一身书香回家，就发一阵感叹，一阵遐想。后来我结婚，为人妻，生子，为人母。丈夫也爱看书，我们把各自的藏书清理出来，在集镇上开了个小书店。虽然只是出租图书，但我总愿意想像自己的小书店就是集镇上的新华书店，而我既是员工又是经理，每天在忙碌和遐想中自我陶醉。前来借书的大多是熟识的人，一般不放押金，所以总是借出的多还回的少。一年下来，我们尽千册书就损失过半。丈夫和我见势不妙，赶紧关门大吉。我又一次下岗了。
再后来，丈夫到县城工作，我带儿子随他迁居县城。两年多来，好些熟人给我介绍工作，超市收银员、酒店服务员、事业单位接待员......丈夫和我都婉言谢绝。丈夫也知道，新华情结在我心头根深蒂固了。我甚至想，如果不能到新华书店上班，就安心在家相夫教子，并在麻将桌上消耗部分无聊的时光。
原以为这是一个遥不可及的梦，没料到机会真的就来了。今年7月，新华书店进行人事改革，面向社会招聘三名临时工，我闻讯立即报了名。面试、体检、培训、上岗，半个月后，我成了新华书店一名导购员。机会来得这样突然，让我有些难以置信。我是紧攥着一只拳头上完第一天班的，生怕这个幸福稍纵即逝。我很快熟悉了自己的工作，在不到两周时间内，就对自己所负责的七个书架、一个大平台的上千种图书的摆放位置了如指掌。清理书本、打扫卫生、向顾客推荐新书、为顾客打包，有时也到各单位去推销图书。工作单调但不觉枯燥，生活平静而不显寂聊。热心待顾客，真诚对同事，我迅速地融入了书店这个大家庭。在店内没有顾客的时候，我就找出自己爱看的书，享受片刻的从容与闲适。
那天下班回家，碰到久未联络的牌友，忿然问我说：到书店上班五百块钱一个月，给你能放几个炮啊?亏你还这么上心!我淡淡一笑，说书店的福利好哇。牌友说你骗谁呢，临时工还有福利?我知道她不明白我的意思，在我看来，学习的机会才是最大的福利啊。半年来，我利用书上所学的知识，说服丈夫改掉了不吃早餐、爱喝浓茶的习惯，促使儿子改掉了爱吃零食、不吃蔬菜水果的毛病，我做饭菜不再只求口味，而更注重营养与科学.....什么样的福利还能比我丈夫孩子的健康更有价值呢?
漫长的冬夜,我和丈夫相对而坐烤着炉火，我向他介绍《易中天品三国》、《无毒一身轻》等新书，丈夫从眼镜片后射出的目光柔情千万，与我从前跟他讲某一精彩牌局时他看我的那种眼神截然相反。我知道，改变丈夫眼神的，是今天书香盈袖的我，改变我的，是书，是新华书店。我也知道，心中的新华情结将伴我一生。
我眼中的新华保险作文【二】
“从南京中山路55号到管家桥65号，我走了25年!”这是2000年江苏经济报加盟新华日报报业集团时，我发出的一番感叹。
记得第一次跨入新华日报大门是1975年4月初。当时，我作为第五期工农通讯员学习班成员，从苏北石油勘探工地风尘仆仆地闯进中山路55号那油墨飘香的大院，激动之情溢于言表。三个月的专业培训，是新闻启蒙，也是道德熏陶，22岁的毛头小伙，从此与新闻结下了不解之缘。如今，当年参加培训的24名通讯员天各一方，每个人的结果都不尽相同，其实结果并不重要，重要的是过程。正是由于这一过程，使我们的人生从这里拐了个弯。30多年来，我们组织过多次同学聚会，尽管一些同学已经走上了重要的领导工作岗位，但对这个聚会绝不敷衍。“没有新华日报，我们便成了无源之水、无本之木!”这话道出了大家的心声。
多少年来，我以新华日报通讯员为荣，笔耕不辍，一旦有重要新闻总忘不了给新华日报投稿。采用不采用都无所谓，权当给家人捎封信。1985年，我赴京就读于中国新闻学院，得知新华日报、扬子晚报在北京没有派驻记者，出于对新华日报的一片深情，同时也为了自己练练笔，我向报社领导主动请缨，“自投罗网”当了两年“编外记者”。在这期间，我积极和江苏省驻京办事处“攀亲”，与江苏驻京代表保持热线联系，获取了不少新闻线索，利用课余时间采写了180多篇消息、通讯、人物专访，拍摄了大量新闻图片，其中80%为江苏发生在北京的新闻。创刊不久的扬子晚报，头版不时以“本报北京专电”、“新华社供本报专稿”名义发表我的报道，以至一些朋友误以为我已另攀高枝。
著名记者李普曾经说过：“一个人一旦被网住了，他就摆脱不掉，不是别人拉住了他，而是他自己一往情深，舍不得离开。”对此我有同感，既然“自投罗网”，为了那份承诺，我就得像职业记者那样磨练自己，拼命地跑、用心抓新闻。好在从第二学期学校下午很少安排课程，我便买了月票，揣上北京交通图、采访本、照相机，利用下午和晚上到处抓新闻。为了给新华日报采写《江苏轻纺产品在北京》，我几乎跑遍了北京各大商场;为了抢一条“东海‘小萝卜头’塑像在京揭幕”的快讯，我在中国青少年宫转了三天;为了采访江苏藉在京文化名人，也不知道跑了多少冤枉腿;由于没有记者证，享受不到新闻稿三分钱一个字的优惠，在邮局我不得不花七分钱一个字发电报，抢发当日新闻，稿费还没发报费多，但我乐此不疲。同学问我，你哪来的这么大干劲?我坦言：有“家里人”在背后撑腰。当时，新华日报、扬子晚报先后有两位领导在中央党校学习，写什么、怎么写，我可以“现买现卖”。有时参加一些重要活动，他们都将我作为“家里人”介绍给对方，从而更好地拓宽了我的报道面。
有道是“山不转水转”，十几年后我转到了江苏经济报，紧接着江苏经济报加盟了新华日报报业集团，这回成了真正的“家里人”，我归属感油然而生。情系“新华”25载，我也成了“新华人”!
我眼中的新华保险作文【三】
我看到这，我呆了：我的妈呀!中奖率1%。没关系，就算我白抽，后半辈子也有着落了。我三下五除二，麻利地穿好衣服，胡乱洗了把脸，一溜烟往抽奖点跑去…… 一抽，真是喜从天降，“哇!哇!!哇哇哇!!!一等奖，我发啦!”我大叫着。
“这是你的奖品，全家长寿保险单。”一位女士笑盈盈地把奖品给了我，几百双羡慕的眼睛立刻紧紧地盯着我。看的我头皮直发麻。 “好，好，我收下了。”虽然嘴上这麽说，可心里还一直怨自己没多买。
接下来的几天里，一个又一个人来了，都是保险推销员，一开门，一双双热情的让人不敢接受的眼睛，一张长好象都摸了糖的嘴，说着一遍又一遍相同的话：欢迎你参加人寿保险，入XX保险，祝你中大奖! “受不了了!!”我大叫。
终于，他们走了，我获得了片刻的喘息。不好，又一轮攻势开始了，我得赶紧准备应战。 指导教师：李振勇
我眼中的新华保险作文【四】
现在沈阳的新华书店规模大、功能全、数量多，大小书店星罗棋布，遍布全市的大街小巷，人们购书非常方便，满足了人民群众对文化生活的消费需求。但在上世纪七八十年代的沈阳，新华书店屈指可数，人们想买本书往往要走十来里路。
记得当时沈阳最大的新华书店坐落在太原街，是市一级的书店，再有就是区一级书店。沈阳区新华书店在中街附近，也就是现在的荟华楼对面;皇姑区新华书店在北行南边，位于长江街与岐山路交汇处的东北角;大东区新华书店在小津桥路北，大东区政府西侧;铁西区新华书店在兴华街上，与和平影剧院毗邻;和平区不愧为沈阳的文化区，除了太原街新华书店外，区内还有马路湾新华书店、北市新华书店，在西塔东边还有一家朝鲜族书店。从上世纪70年代初到90年代初，这些书店都是我经常光顾的地方，那里留下了我渴望文化、渴望知识的足迹，我的上千册书藉都是在这些地方购买的。
我当时不论是买书还是杂志，都会在扉页上写下“购于XX新华书店或报刊门市部”字样，并记下年月日。上周在家整理书藉刊物，看着那扉页上的字迹，往事如烟，涌上心头，一幕一幕，如在眼前……
我买的第一本书是《人造地球卫星》。1970年4月24日，我国第一颗人造地球卫星发射成功，中国是继美国和前苏联之后，第三个发射人造地球卫星的国家，用当时的话讲是大长了中国人民的志气，大灭了帝国主义、修正主义的威风。当收音机里播放卫星传回的《东方红》乐曲时，年少的我和父母一样沉浸在自豪的喜悦中。当时我在沈河区团结路第二小学读四年级，那天放学后我去三角地附近的百货商店买作文本，偶然看见了那本《人造地球卫星》小册子，我让服务员拿给我，我翻了翻，非常想买，一看定价两角五分钱，我兜里就两角钱，即使不买作文本也不够，只好作罢。晚上和母亲要钱说想买本书，母亲听说是买课外书就没给我钱，我很失望，闷闷不乐。父亲看在眼里，没有说什么，趁母亲去井院投洗衣服的空隙，父亲问我买什么书，我如实说了，父亲未加思索就从兜里掏出三角钱给了我。次日，我去百货商店买书，书竟卖完了。我只好赶到离家最近的北市场新华书店，如愿以偿地买到了书，从这本书里我了解了地球，知道了什么是卫星，对太阳系也有了一个粗浅的认识。书店里琳琅满目的书燃起了我强烈的求知。
上中学后，我用节省下来的零花钱，在北市新华书店陆续买了《宇宙的秘密》等自然科学读物。当时再版发行了一套《十万个为什么》，总共有十六七册。想拥有这套丛书成了我的梦想，但全买下来得六七块钱，父母肯定是舍不得的。那时学校遵照“学生以学为主，兼学别样”的指示精神，经常组织学生参加学工务农劳动。1974年暑假，学校让我们来到小北关街附近的红旗开关厂劳动，厂里每天给我们补助6角钱，这使我们的劳动热情格外高涨，一个月的辛勤劳动，我挣了18块钱。用现在的时髦话讲应该是我人生中的“第一桶金”。我用这笔钱给父母买了两盒牡丹牌香烟，剩余的17块钱全部买了书。我首先想买的是买《十万个为什么》，我冒着酷热来到北市书店，但没有整套的，只好有哪册买哪册了。我又赶到太原街书店，拾遗补缺又配上了几册，但还是不全，为了配成套，我中午饭也没吃，饿着肚子一咬牙，花一角钱乘环路电车来到了中街书店，也许是我的执著感动了上天，缺的那几册这里竟全有，真让我喜出望外，当即开票付款，服务员帮我把书捆扎起来，我就乐得屁颠屁颠地回家了。这套书的阅读，拓展了我的眼界，也扩大了我的知识面，我没事就给同学出问题，最后还是我自问自答，让同学对我刮目相看，有人还给我起个绰号“万事通”。这年在我加入共青团的审查会上，班主任王老师对我的评价是“爱读书，知识面宽。”
1978年春，我来到沈阳市第一住宅建筑公司，当了一名建筑工人。同我一起入厂的青工学会了吸烟，还经常和老师傅们出去喝酒，但我有点不随乡入俗，显得有点另类，即不吸烟，也不喝酒，而是把钱省下来买书。班组里有位1974年入厂的青工叫潘英华，还有一位下乡返城的知青李月来，我们仨儿都爱读书、爱文学，成了工段里的文学青年。工余和午休时，我们就在一起交流读书。遇到雨休或下班后，我们就结伴来到附近的书店转转，往往都不会空手而归。尤其是发了薪水后，咱仨儿每人都会买三四本书，我的那些中外文学名著大都是这个时期买的。当时再版的中外文学名著都是畅销书，常常供不应求。1979年夏天，我们来到亚洲电影院对面的朱剪炉工地施工，为了第一时间买到新出版的书，咱仨儿几乎天天去中街新华书店，一来二去竟和卖文学类书藉的胖大姐成了朋友，后来胖大姐不但向我们通报最近要有什么新书上架的信息，还把对我们想买的书留下来，有了这个“后门”，我们买书就方便多了。我的《复活》、《红与黑》、《高老头》、《巴黎圣母院》都是在胖大姐的关照下购得的。现在想起来对胖大姐还心怀感激之情。那些年工地在哪里，工地附近的新华书店就会留下我们的足迹。高尔基说书藉是人类进步的阶梯，这阶梯上留下了我们向上攀登的足迹，我们无怨无悔，有趣有乐!
上世纪90年代初，随着图书市场的放开，书刊批发市场的成立，大大小小的书店如雨后春笋般出现在沈城，买书难的现象已经不复存在。从那以后新华书店去的确实少了，但我对她的感情依然如故，时间抹不去记忆，凝结在知识里的书店情结挥之不去!
我眼中的新华保险作文【五】
孩子是家庭的希望、祖国的未来，孩子们的健康成长一直是家庭、社会、国家共同关心的焦点。
少年儿童天性好动，自我保护意识较差，由于社会治安、交通意外、健康风险的客观存在，学生的安全问题已受到社会的高度关注。少年儿童发生意外事故的机率远远高于成年人，每年发生意外的人群中，少年儿童占比较高；孩子一旦患病住院，不仅影响学习，高额的医疗费用也将给家庭带来沉重的经济负担。加强学生、家长安全知识教育，有效利用社会及保险公司的力量规避学生安全风险，是每个家长、各级教育机构乃至全社会都亟需考虑的问题。
中国人寿保险股份有限公司推出的\'学生保险是一种低交费、高保障，专门为学生、幼儿设计的保障性保险产品，也是遵循自愿投保原则的商业保险，一天几毛钱的投入即可获得高额的保险保障，学生保险一直都受到广大学生家长和社会各界的认可，部分家庭更是通过学生保险有效规避了家庭经济风险。
中国人寿保险股份有限公司是中国最大的保险公司，公司以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖，始终占据国内保险市场的领导者地位，被誉为中国保险业的“中流砥柱”。中国人寿青岛市分公司经营学生保险有二十多年的历史，一直以来以良好的社会信誉、丰富的服务、优质的服务水平，为青岛市超过60%的学生、幼儿提供学生险保障，增强了学生家庭、学校抵御风险的能力。
望子成龙是每一位家长的心愿，关心孩子安全是社会共同的责任。学生保险工作在加强学生安全防范的同时，更为规避学生安全风险创造了平台。让我们一起努力，为您的孩子创造更好的学习环境，并在您的呵护下，带着我们共同的希望飞得更高。
我眼中的新华保险作文【六】
那是一位穿着奇特的怪老师，他上身只穿一件红似火的衣裳，脚下却种着一种不怕火焰的翠绿小草，红绿相衬，十分显眼。他身材不高，甚至可以说还是一位小矮人。通过测量，我发觉他只有约12.5cm的身高，但却是一个大胖子，厚约3.5cm，整个身子比我的手掌稍大一些。【郑清和 《新华字典》片段】
新华字典对我们学习的帮助可大了！比如有一次我遇到“椭”字不会写，于是我拿起新华字典，翻到汉语拼音音节索引，找到“椭”字的音序“T”，接着在音序“T”中找到音节“tuo”，就可以知道“tuo”所在的页码491页，最后翻到字典正文491页就可以查到该字的字形和字义了。【陈慷蔚 《新华字典》片段】
《新华字典》第10版是根据国家最新语文规范和标准确定字形、字音等，释义准确，例证精当的一本工具书。全书收单字10000多个，明确区分繁体字、异体字，编排合理，查检方便，价格仅为19.9元，确实是一种物美价廉的工具书。【林腕儿 《新华字典》片段】
我高约12.5cm，宽约9cm，厚约3.5cm，红与绿的皮肤上印着大大的\'“新华字典”四个汉字。我的眉毛为黄色，是“新华字典”几个汉字的拼音组成。我的全身构造由总目录，修订说明，凡例，汉语拼音音节索引，新旧字对照表，部首检字表，正文和附录等8个部分组成，你们可以通过我了解到很多你们不清楚的知识。【温恬翔 《新华字典》片段】
他收录单字约13000个，词语约3300个。他的皮肤是大红色，鲜艳的中国红肤色代表着欢乐与喜庆。皮肤上印有白色“新华字典”四个大字，端庄而醒目。他原由新华辞书社编写，1956年，新华辞书社并入当时的中国科学院语言研究所。因此，他的第11版修订由中国科学院研究所负责。【夏雨 《新华字典》片段】
我眼中的新华保险作文【七】
一、保险机构作为一般金融机构在反洗钱中面临的现实困境
(一动力不对称
洗钱者可以分为主动洗钱者和被动洗钱者。主动洗钱者主要基于以下目的：一是将犯罪收益变成表面合法的资金，即洗钱是贩毒、走私等上游犯罪的下游犯罪，其动力来自于“价值创造”的使命，即“实现价值”;二是把合法资金洗成黑钱以用于非法用途，如把银行贷款通过洗钱来资助恐怖行动或其他非法活动，主要是基于利益之争，达到政治宗教甚至是报复目的;三是将一种合法资金洗成另一种表面合法实际不合法的资金，如把国有资产通过购买团体年金，将公款转移到个人账户以达到侵占目的，即“公饱私囊”，满足私利。而被动洗钱者在洗钱过程中，既增加了收入，又过失地成为了主动洗钱者的帮凶，如，保险公司增加了保费;中介人得到了佣金;跨国洗钱中，资金流入国增加了外汇收入和税收收入。无论是主动洗钱还是被动洗钱都给洗钱者带来一定实际意义上的好处，洗钱带来的巨大收益就如同一个磁力超强的磁场吸引着洗钱犯罪者。
反洗钱是一种国际组织和各国政府领导的行政行为，其动力主要来自于社会的正义感。反洗钱行为会使反洗钱的积极参加者付出一定的经济或其他成本。而我国又有规定：罚没收入和追缴的赃款要全部上缴国库。如此一来，保险机构反洗钱所付出的制度成本、雇员成本、展业成本、核保成本……根本无从得以补偿;对于协助国而言，成本大于收益，一部分外汇无偿流出，可能还会因此导致国际收支的困难。如由于缺乏国内法规的直接管制，地下保单的保单中介人很少有反洗钱的意识。再加上地下保单的佣金提成非常高，一般来说，首期佣金高达60%，有的甚至达到80%—100%，为了招揽业务，他们通常不会严格追查保费的来源，对客户资料的审核也是能宽则宽。可见动力的严重不对称，很可能会导致洗钱犯罪恶性膨胀，而反洗钱行动热情不高、力度不够的局面。在我国目前以保费作为保险公司业务评价的体制下，参与洗钱还可增加一定时期的保费。所以，对于以营利为目的的保险公司，追求短期利益，会使其乐于看到资金流到自己的手中，而懈于追究资金的性质及来源，不愿去监控资金的流向，更不愿意去建立一套显然要增加保险机构成本但又不直接创造利润的反洗钱体系。
(二外部效应的不对称性
若从经济学的外部性角度来分析洗钱与反洗钱，则洗钱作为一个独立的“行业”具有负外部性，即“向他人施加成本，而非为他人带来收益”——洗钱活动损害了合法的商业活动和健全的金融市场，造成一国经济政策的失控，导致经济扭曲和动荡，所有这些都由国家和无辜的其他人来承担。而反洗钱是典型的具有正外部性的活动，即“不被补偿的收益向他人溢出”——反洗钱行为维护了社会正义，稳定了金融市场，使国家和人民受益。这种外部效应的严重不对称，给反洗钱工作埋下了严重的隐患。下面建立模型来说明这个问题。
假如将洗钱与反洗钱看作是市场经济条件下的一般商品，如图1所示SS、DD是满足有效市场假设的“反洗钱产品”的供给、需求函数，姑且以政府代表反洗钱的受益方，政府和各金融机构为供给方。Q1是消费者在该产品可以排他性消费时的需求。而反洗钱活动存在正的外部性，“直接消费者”对此产品的消费就会为他人创造价值或收益，故反洗钱给社会、国家带来的附加收益由外部需求函数DeDe反映，所以整个社会反洗钱的需求函数为D*D*，“反洗钱产品”的真实需求为Q2，而实际供给却停留在Q1点，这样就会造成供给不足，也就是整个社会对反洗钱投入力度不够。
洗钱的负外部性推论恰好与前面相反，由洗钱人支付的成本SS，但因洗钱带来的社会危害的外部成本为SeSe，因而洗钱的总成本为S*S*，其中犯罪组织、非法机构为“洗钱产品”的需求方，而各种地下金融机构以及合法金融机构中的洗钱参与者为供给方。如图2所示：“洗钱产品”的真实需求为Q1，而实际供给却停在Q2，这样就会造成供给过多，即整个社会洗钱活动猖獗。
保险公司作为一般金融机构，必然会考虑其外部效益和内部效益。银行业参加反洗钱最为直接的受益在于免受监管机构的处罚并且能够从中央银行获得再贷款、贴现的好处。保险业反洗钱不但失去一笔可观的保费收入，还增加了核保、监管、报告等成本，而这些成本并不能得到直接的补偿。保险业洗钱与反洗钱外部效应的严重不对称导致洗钱犯罪受经济利益的刺激作用，势头强劲，而反洗钱供给不足，从而容易造成大量黑钱逍遥法外，金融体系混乱，无论是公众利益，还是政府利益都得不到保护。
(三信息的不对称
从总体来看，金融领域的反洗钱要立足于防范，金融机构本身不具有执法权，其反洗钱作用说到底是提供情报，也就是说金融机构的反洗钱核心职能就是提供金融交易报告。对于保险机构而言，就是对投保信息、退保信息等可疑性信息进行报告。保险业在洗钱与反洗钱的较量过程中，也存在信息不对称。洗钱方与反洗钱方的信息不对称，如承保时，并不知道这笔资金是否合法，退保时也并不知道退保人退保的真实意图;反洗钱体系内部存在信息不对称，反洗钱的监管机构(保监会和央行与反洗钱的执行部门(保险机构存在委托——代理关系，在这一关系中，监管机构很难知道执行机构的任务执行力度，以及是否存在隐蔽行为，这就存在了道德风险。
信息劣势方为了增进自身的利益，就必须积极行动，消除非对称信息的方法是信息搜寻和信息甄别。由于信息甄别的成本低于信息搜寻，而且信息搜寻往往是为信息甄别服务的，因此，信息劣势方消除非对称信息的方法主要是信息甄别。保险机构和中国保监会在借助信息甄别行为消除非对称信息的过程中存在规模不经济和外部性问题。以保险机构为例，规模不经济是指保险机构在信息甄别的过程中，由于单个保险公司信息甄别的规模过小，难以达到规模经济要求而使信息甄别的边际成本过高，导致信息甄别的边际成本大于边际收益，从而使信息甄别呈现规模不经济。保险机构信息甄别的积极性不足，使其难以完全消除非对称信息。
二、保险业参与反洗钱的策略
保险业本身的行业特征，以及其保险产品特性，使保险业暗藏洗钱通道，寿险领域尤其严重。在团体寿险中，当事人通过长险短做，趸交即领，团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的或国家的公款转入单位“小金库”，化为个人私款或逃避纳税的目的。首先，保险合同的关系人投保人、被保险人、受益人可以不是同一个人，这样洗钱者便可直接达到模糊监管者视线，掌握“黑钱”流向的目的。如甲为自己投保三年储蓄返还性保险，但受益人是乙，乙通过保险公司过一下手就可拿到甲的\'钱。其次，保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则，保险公司无法阻止退保，因为投保人有退保的权利，何况保险当事人各方有时出于利益关系而保持相当的默契，因而隐蔽性较强，查处难度更大。再次，洗钱者也经常在保险期限上做文章，如长险短做，利用长期保险合同做幌子，私下和保险公司约定在一定保险期限届满时退保后再重新投保，这笔交易并不记入公司的账上，这样就完成了秘密的洗钱交易。
保险业反洗钱的主要困境是无约束机制和利益问题，因而要有效地遏制保险业反洗钱，就必须加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱。
(一建立保险业反洗钱监管体系。首先要从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，有法可依是执法必严和违法必究的前提。2007年1月1日开始施行的《反洗钱法》，正式建立了我国预防、监控洗钱活动的基本法律制度，与《中华人民共和国刑法》有关制裁、打击洗钱犯罪的法律条款共同构成了我国全面预防、控制和打击洗钱犯罪活动的基本法律框架，形成了一道全面预防监控洗钱活动的反洗钱“法网”。中国保监会也于近日公布了《保险公司合规管理指导意见(草案》，并向社会征求意见，其中明确将反洗钱列入保险公司合规管理部门的主要任务之一;其次建立交易申报制度和嫌疑交易报告制度，要求保险机构从事超过一定数额的现金交易须向保监会报告，发现涉嫌洗钱的交易应主动向保监会或司法部门报告;再次在反洗钱立体监管网络体系中保监会应充分发挥其执行和监管职能，做好对保险机构报送的大额和可疑交易的甄别、筛选、分析和检查，充分发挥规模经济效应。
(二加强保险业反洗钱的制度建设。建立全国统一的中央监测系统，适时监控境内所有保险公司的出单系统，通过监控系统掌握退保受益人与投保人的全部信息，对于没有源和姻缘关系的受益人要进行密切监控;加强制度约束，对提前退保的团体险，尤其是国企和国企控股的公司，保险公司有义务上报有关部门，追踪钱的来源和去向，并且不准国有企业把年金交给外资保险公司，对身居要职的公务员和国企高管层，不准在外资保险公司投保;出台相应规定，要求保险公司对大额(10万以上付款金建立档案制度，保留线索。
(三建立保险业反洗钱利益补偿和利益激励机制。根据科斯定理，只有当交易费用为零时，市场才不会失灵，但在现实中交易费用均为正，所以解决外部性问题只能靠制度建设，所以有效反洗钱要建立相应的利益补偿机制，逐渐改变以单一的保费规模评估保险公司效益的制度，应逐步加入资金运营状况、偿付能力等各项指标;建立完善的奖惩制度，出台一系列政策重奖提供保险洗钱重要线索的人员，同时对合伙造假进行洗钱的保险公司和保险业务员要实行严惩;实行收缴黑钱利益部分返还制度，对国内而言，将收缴的黑钱作为国有资产的一部分向参与反洗钱的保险公司投保，使反洗钱外部效应内在化，对国外而言，双方可签定“黑钱分割协议”，以增强国际反洗钱合作的积极性。
(四完善保险产品的设计，提高保险业的声誉。要查与研相结合，即提高保险从业人员的反洗钱意识，改进保险业反洗钱的技术手段，完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序;完善保单条款，如对退保理由进行核查，并设立不同等级的解约防范措施，杜绝黑钱从保险系统流过。积极研发出更优质的，且能有效预防成为洗钱工具的新型保险产品，增强本国保险产品的竞争力，提高保险业声誉，积极有效的遏制“地下保单”的盛行。
(五联合互动工作制度。为加强保险业的反洗钱工作，保险业要与国务院反洗钱行政主管机构、中国保监会、中国银监会、中国证监会等监管机构加强配合，互通信息，形成合力。按照分业监管，职责明确，规则透明，讲究实效的原则，建立联席会议工作制度，及时研究解决保险业反洗钱工作中的重大事项和跨行业监管的复杂性问题。
我眼中的新华保险作文【八】
2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》，为打击洗钱犯罪提供了专门的法律依据和有力武器。《反洗钱法》分别于第二章明确了反洗钱监督管理机关职责，第三章明确了金融机构反洗钱义务。同年11月，央行发布《金融机构反洗钱规定》。此规定是金融业反洗钱方面的一个统领性的法律文件，于第二条的显著位置明确地定义了适用范围，保险公司位列其中。这标志着我国保险业悄然拉开金融反洗钱“序幕”。
随后，更为具体的金融机构反洗钱法规相继出台，2007年3月1日起施行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》;2007年6月11日起施行《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》;2007年8月1日起施行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。这三部金融机构反洗钱法规对反洗钱工作从不同方面规范了可量化标准，针对银行、保险、证券公司的不同行业特性提出了具体的客户身份识别要求。上述法律制度明确了金融机构的反洗钱义务，是做好反洗钱工作最主要的法律依据，对于落实反洗钱工作打下了坚实的基础，具有很强的指导性意义。2009年12月30日，反洗钱工作部际联席会议正式发布了《中国2008-2012年反洗钱战略》，总体目标是在2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱体系，建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系，建立覆盖金融业和特定非金融业的可疑资金交易检测网，维护金融管理秩序，保障国家利益和经济安全。
根据《反洗钱法》的相关规定，金融机构应当依照本法规定，建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。根据我国有关反洗钱的规定措施，不仅仅适用于银行，也适用于非银行的所有金融机构，作为保险公司同样具有相同的应尽义务。仅就北京地区保险业机构而言，截至2009年末，制定或修订的反洗钱内控制度已达150余份。2010年4月21日，人民银行北京营业管理部反洗钱处组织召开了北京市保险业金融机构2010年反洗钱会议，会上央行披露，截至2010年，北京地区113家保险机构共配备反洗钱人员800余人，其中专职反洗钱人员80余人，反洗钱人员队伍得到了有效充实。
在反洗钱工作实务操作中，大部分保险公司的反洗钱工作牵头部门为法律或合规部，为落实各项反洗钱法律法规要求，结合实际明晰定义，负责根据本机构具体情况建立内部客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度。同时，根据法律法规要求细化规则，将反洗钱制度融入到公司核保规则、变更规则、理赔规则等日常营运规则中，以便一线操作人员对风险控制点有更为清晰地把握。作为保险公司其中控制风险的重要部门之一的核保部，在反洗钱监控方面，也是在遵循法制法规和管理办法等指引下，在公司完善的反洗钱监控制度中不遗余力地执行着各项反洗钱监控措施。核保部在反洗钱工作方面的基本职责是：确保核保程序包含反洗钱要求，通过在实际工作中贯彻这些程序要求来确保保险营销员和其他渠道销售人员取得客户身份的相关信息，检查获得的客户信息的一致性，并要求客户提供足够的信息以确认其身份。向反洗钱负责部门报告大额和可疑交易。
目前，大部分保险公司所配合反洗钱监控工作主要体现在：
对公司反洗钱政策的执行
针对《反洗钱法》等有关法律法规的出台，公司反洗钱牵头部门负责及时作出反应，拟定完整的公司层面的反洗钱政策，并随着中国人民银行的最新指引、细则和办法的出台，不断及时更新和完善。该政策对公司在客户身份识别、反洗钱报告机制、信息记录保存、为公司员工和保险营销员提供反洗钱培训，并积极开展反洗钱宣传工作等方面作出明确规定指引，对公司实际操作层面落实反洗钱工作提供有效措施。同时，反洗钱牵头部门负责督促监督各项措施的落实情况。
对客户身份识别制度的控制
客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”,是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。
保险公司核保部作为客户审核的重要关口之一，在各类新单核保过程中严格按照反洗钱主管部门的要求，对符合标准的客户作出身份识别制度的控制。根据中国人民银行反洗钱局发布的函件，对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条所规定的“保险费”定义——“保险费金额依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费”。公司在审核投保客户身份时应满足如下要求:
1.对需要提供客户身份证复印件的标准明确分类:
①若为自动转账方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件;
②若为现金方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件;
A.首期以现金方式支付保险费，且没有递交续期保费自动转账授权声明，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件;
B.首期以现金方式支付保险费，但同时递交续期保费自动转账授权声明，则按照自动转账支付保险费处理，单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件;
③若选择终身交费产品，在投保时均要提供客户身份证明复印件。
2.对客户身份证复印件范围作出了明确规定，包括：投保人身份证复印件、被保险人身份证复印件、法定继承人(父母、子女、配偶外的指定受益人的身份证复印件(当未成年人没有相关的身份证明文件时，必须提供其父母的身份证明文件作为相关证明。
3.妥善保存客户身份资料和交易记录，确保客户身份资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密。
配合反洗钱对各类表单进行及时的更新
保险公司首先从保险营销员展业的材料入手，各营运部门不断完善和更新各类表单以配合反洗钱的监控工作。包括各类投保单、保险销售人员报告书、各类问卷等。通过第一线的保险营销员获取客户投保目的、投保动机和保险费来源等相关信息。
加强财务核保配合反洗钱监控
财务核保是人身保险对风险筛选的重要措施之一，为了配合反洗钱监控，财务核保从过去单纯的保额财务核保，发展到了保额、保险费支付能力和保险费来源三者财务核保的统一，并将有关做法大力向保险营销员进行宣导和教育。改变了以往寿险公司承保过程中，仅针对客户身体健康状况进行审核的观念。
按要求提供反洗钱大额交易与可疑交易报告
各营运部门作为反洗钱一线部门发现可疑交易线索，及时向反洗钱主管部门提交可疑交易，经过更为深入地调查分析后，认为确实可疑的案件报送人民银行数据监测中心。有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的案件，同时作为重大可疑报送当地人民银行分支机构，配合人民银行进行反洗钱行政调查工作。
对高风险客户的客户身份识别
按照客户的特点，保险公司承保过程中考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，进行客户风险等级划分，并针对高风险客户采取加强的客户身份识别措施，对高风险客户进行重点关注和监控。
反洗钱培训和教育
保险公司根据反洗钱工作的要求，应逐步建立与健全反洗钱培训工作制度，制定和落实反洗钱培训计划，使员工了解和熟悉反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程，明晰相关责任，全面提高员工反洗钱工作意识，增强反洗钱工作能力。公司的内外勤工作人员均参加反洗钱培训。
保险公司可通过上述各个层次、各个环节对反洗钱的防范、控制与教育，达成预期的防范目标，做好风险管理工作，对符合反洗钱法规标准定义的大额及可疑交易及时上报处理，履行反洗钱的义务。
我国的反洗钱工作处于逐步完善过程中，随着社会经济发展和全球经济一体化的不断推进，仍然会不断涌现各种不同类型的洗钱手段，反洗钱的制度与体系和控制手段也必然随之不断更新与完善。
保险公司的风险控制部门则更加期待能拥有一套完整的控制系统，得到监管机关的更多支持，并将监控系统纳入综合治理洗钱的法律网络，形成防范和打击洗钱犯罪的安全网，预防各类洗钱活动，维护金融秩序和遏制洗钱犯罪。
